เงินเดือนเท่านี้ ควรซื้อรถมือสองราคาเท่าไร? คิดงบก่อนซื้อให้ไม่หนักเกินไป

หลายคนเริ่มหารถมือสองด้วยคำถามว่า “เงินเดือนเท่านี้ ซื้อรถราคาเท่าไรดี?”

แต่จริงๆ แล้วไม่มีราคารถตัวเลขเดียวที่เหมาะกับทุกคน เพราะคนที่มีรายได้เท่ากัน อาจมีภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินต่างกันมาก

วิธีที่เหมาะกว่าคือเริ่มจากดูว่า ในแต่ละเดือนเรามีเงินสำหรับรถจริงๆ เท่าไร แล้วค่อยย้อนกลับไปหาราคารถที่เหมาะกับงบประมาณนั้น

สรุปสั้นๆ: ก่อนเลือกราคารถ ให้ดูอะไรบ้าง?

ก่อนตัดสินใจซื้อรถมือสอง ควรดูอย่างน้อย 5 เรื่อง

1. รายได้สุทธิต่อเดือน
2. ค่าใช้จ่ายประจำ
3. ภาระหนี้ที่มีอยู่
4. เงินดาวน์ที่เตรียมได้
5. เงินสำรองหลังซื้อรถ

จากนั้นจึงคำนวณว่า ค่างวดรถ + ค่าใช้รถในแต่ละเดือน เป็นจำนวนที่เรารับผิดชอบได้อย่างต่อเนื่องหรือไม่

1. อย่าเริ่มจาก “อยากได้รถราคาเท่าไร”

เวลาหารถ หลายคนมักเริ่มจากรุ่นที่ชอบก่อน เช่น เห็นรถราคา 500,000 บาทแล้วค่อยถามว่าผ่อนไหวไหม

ลองเปลี่ยนวิธีคิดเป็น

“ในแต่ละเดือน เราสามารถใช้เงินกับรถได้จริงเท่าไร โดยที่ชีวิตประจำวันยังไม่ตึงเกินไป?”

เมื่อได้ตัวเลขนี้แล้ว การเลือกราคารถจะง่ายขึ้นมาก และช่วยลดโอกาสเลือกซื้อรถที่เกินกำลังของตัวเอง

2. คำนวณรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายก่อน

อย่าดูเฉพาะเงินเดือนหรือรายได้รวม

ให้เริ่มจากรายได้ที่ได้รับจริง แล้วหักค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือน เช่น

1. ค่าเช่าบ้านหรือค่าผ่อนบ้าน
2. ค่าอาหาร
3. ค่าเดินทาง
4. ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์
5. ค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัว
6. หนี้บัตรเครดิต
7. สินเชื่อส่วนบุคคล
8. ภาระผ่อนอื่นๆ

เงินที่เหลือหลังจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ จะสะท้อนความสามารถในการรับภาระรถได้ดีกว่าการดูเงินเดือนเพียงตัวเดียว

3. ค่างวดไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถ

สมมติว่าคุณมองรถคันหนึ่งแล้วพบว่า ค่างวดอยู่ที่ประมาณ 8,000 บาทต่อเดือน

ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเตรียมงบสำหรับรถแค่ 8,000 บาท

เพราะยังมีค่าใช้จ่ายอื่น เช่น

1. ค่าน้ำมันหรือค่าไฟ
2. ค่าทางด่วนและที่จอดรถ
3. ประกันรถยนต์
4. ภาษีและ พ.ร.บ.
5. ค่าบำรุงรักษา
6. ยางและแบตเตอรี่
7. ค่าซ่อมที่อาจเกิดขึ้น

ดังนั้นสิ่งที่ควรดูจริงๆ คือ

ค่าใช้จ่ายรถต่อเดือน = ค่างวด + ค่าเดินทาง + ค่าใช้จ่ายประจำของรถ + เงินสำรองซ่อม

4. เงินดาวน์ช่วยลดภาระได้ แต่ไม่ควรใช้เงินเก็บจนหมด

การมีเงินดาวน์มากขึ้นอาจช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องขอสินเชื่อ และทำให้ค่างวดลดลง

แต่ไม่ควรนำเงินเก็บทั้งหมดไปใช้เป็นเงินดาวน์ เพราะหลังรับรถอาจมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นทันที

ตัวอย่างเช่น

1. เปลี่ยนน้ำมันเครื่องและของเหลว
2. ยางใกล้หมดอายุ
3. แบตเตอรี่
4. ประกัน
5. ค่าซ่อมเล็กๆ ที่พบหลังใช้งานจริง

ก่อนจ่ายดาวน์ ลองถามตัวเองว่า

“หลังจากรับรถแล้ว เรายังมีเงินสำรองเหลืออยู่หรือไม่?”

5. รถราคาเท่ากัน อาจมีค่าใช้จ่ายไม่เท่ากัน

สมมติว่ามีรถสองคัน ราคา 400,000 บาทเท่ากัน

คันหนึ่งอาจเป็นรถตลาด อะไหล่หาไม่ยาก ขณะที่อีกคันอาจมีค่าอะไหล่ ประกัน หรือค่าบำรุงรักษาสูงกว่า

ดังนั้นก่อนซื้อควรเช็กเพิ่มเติมว่า

1. อะไหล่ของรุ่นนี้ราคาแพงหรือไม่
2. มีอู่หรือศูนย์บริการรองรับมากแค่ไหน
3. อัตราสิ้นเปลืองเหมาะกับการใช้งานหรือไม่
4. ค่าประกันประมาณเท่าไร
5. มีปัญหาประจำรุ่นอะไรที่ควรตรวจสอบหรือไม่

6. ตัวอย่างวิธีตั้งงบแบบง่าย

สมมติคุณมีรายได้สุทธิ 35,000 บาทต่อเดือน

หลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็นและภาระหนี้แล้ว เหลือเงินที่สามารถจัดสรรสำหรับรถประมาณ 10,000 บาทต่อเดือน

ไม่ควรเลือกรถที่มีค่างวด 10,000 บาทเต็มจำนวนทันที

เพราะคุณยังต้องเหลืองบสำหรับ ค่าน้ำมัน ประกัน บำรุงรักษา และค่าใช้จ่ายฉุกเฉินด้วย

วิธีคิดที่ปลอดภัยกว่าคือ แบ่งงบรถออกเป็นหลายส่วน เช่น

1. ค่างวด
2. ค่าเดินทาง
3. ค่าบำรุงรักษา
4. เงินสำรอง

แล้วจึงนำงบค่างวดที่เหลือไปลองคำนวณหาราคารถ ตามเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนจริง

ตัวเลขนี้เป็นเพียงตัวอย่างวิธีคิด ไม่ใช่เกณฑ์อนุมัติสินเชื่อ เพราะเงื่อนไขของแต่ละบุคคลและผู้ให้สินเชื่อแตกต่างกัน

7. อย่าซื้อรถจากคำว่า “ผ่อนไหว” อย่างเดียว

คำว่า “ผ่อนไหว” กับ “เหมาะกับสถานะการเงินของเรา” ไม่ใช่เรื่องเดียวกัน

บางคนอาจจ่ายค่างวดได้ แต่ต้องลดเงินเก็บทุกเดือน หรือไม่มีเงินเหลือสำหรับเหตุฉุกเฉิน

ในทางกลับกัน รถที่ราคาถูกลงเล็กน้อย อาจทำให้เรามีเงินเหลือสำหรับใช้ชีวิต ดูแลรถ และสร้างเงินสำรองได้มากกว่า

ก่อนเลือกรถ ลองทำเช็กลิสต์นี้

1. รายได้สุทธิต่อเดือนของเราเท่าไร?
2. มีภาระหนี้อยู่เดือนละเท่าไร?
3. หลังหักค่าใช้จ่ายแล้ว เหลือเงินเท่าไร?
4. มีเงินดาวน์เท่าไรโดยไม่กระทบเงินสำรอง?
5. ค่างวดที่ต้องการจ่ายต่อเดือนอยู่ที่เท่าไร?
6. ต้องใช้รถเดือนละกี่กิโลเมตร?
7. ค่าใช้จ่ายหลังซื้อของรถรุ่นนี้ประมาณเท่าไร?

เมื่อได้คำตอบครบ คุณจะเริ่มเห็นช่วงราคารถที่เหมาะกับตัวเองชัดขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

เงินเดือนเท่านี้ควรซื้อรถราคาเท่าไร?

ไม่มีสูตรตายตัวจากเงินเดือนเพียงอย่างเดียว ควรดูรายได้สุทธิ ภาระหนี้ ค่าใช้จ่ายประจำ เงินดาวน์ และค่าใช้จ่ายหลังซื้อรถร่วมกัน แล้วจึงเลือกราคารถที่ทำให้ยอดค่าใช้จ่ายรวมอยู่ในระดับที่รับผิดชอบได้

ควรดูค่างวดหรือราคารถเป็นหลัก?

ควรดูทั้งสองอย่าง รวมถึงยอดชำระตลอดสัญญา เพราะค่างวดที่ดูต่ำอาจเกิดจากการขยายระยะเวลาผ่อน และทำให้ยอดชำระรวมเปลี่ยนแปลง

มีเงินดาวน์เยอะ ควรดาวน์ทั้งหมดไหม?

ไม่จำเป็น ควรเหลือเงินสำรองหลังซื้อรถไว้สำหรับค่าใช้จ่าย การบำรุงรักษา และเหตุฉุกเฉินด้วย

รถราคาถูกกว่าคุ้มกว่าเสมอไหม?

ไม่เสมอไป ควรพิจารณาสภาพรถ ประวัติ ค่าอะไหล่ ค่าบำรุงรักษา และค่าใช้จ่ายรวมตลอดการใช้งานด้วย

สรุป: ตั้งงบจากชีวิตจริง แล้วค่อยเลือกรถ

หากกำลังสงสัยว่า “เงินเดือนของเราควรซื้อรถราคาเท่าไร?”

อย่าเริ่มจากตัวเลขราคารถ

ให้เริ่มจาก

รายได้ − ค่าใช้จ่าย − ภาระหนี้ − เงินสำรอง = งบที่เราสามารถใช้กับรถได้จริง

เมื่อรู้ขอบเขตของตัวเองแล้ว ค่อยค้นหาและเปรียบเทียบรถในช่วงราคาที่เหมาะสม จะช่วยให้เลือกได้ง่ายขึ้น และลดโอกาสที่รถจะกลายเป็นภาระในภายหลัง

Thai2Car — หารถที่ใช่ ตัดสินใจได้ดีที่สุด

ค้นหารถมือสองที่เหมาะกับงบของคุณที่ Thai2Car

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไปประกอบการตัดสินใจ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือการรับรองการอนุมัติสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขสินเชื่อ และความสามารถในการชำระของแต่ละบุคคลแตกต่างกัน ควรตรวจสอบข้อมูลกับผู้ให้สินเชื่อก่อนตัดสินใจ